Condições Gerais do Comparador
Informamos que qualquer alteração dos dados facultados poderá influenciar a simulação apresentada.
Devido a uma questão de arredondamento, os valores reais poderão ser ligeiramente diferentes dos aqui apresentados.
Os valores apresentados na comparação não constituem qualquer tipo de vínculo por parte das instituições de seguros ou da CrediSegur (CRRF - BROKERAGE, Lda.) e apresentam apenas e só uma comparação com base em tarifas médias de seguros de companhias não associadas às instituições bancárias e financeiras.
Os valores apresentados pressupõem inexistência de doenças incapacitantes ou invalidezes passíveis que agravar as condições de seguro como é considerada profissão não gravosa
Características Particulares do Seguro de Vida
O que é e como funciona o seguro de vida?
O setor dos Seguros divide-se em dois grandes ramos: Vida e Não Vida.
No ramo Vida, encontram-se diferentes tipos de seguros: Seguros de vida; Seguros de fundos de investimento; Operações de capitalização; Seguros de natalidade/nupcialidade.
De modo geral, os seguros de vida garantem o pagamento de um determinado capital ao beneficiário em caso de morte ou sobrevivência da pessoa segura, ou em ambos os casos, dependendo do contrato. Em algumas situações, esse produto pode abranger também o risco de invalidez, desemprego e acidente.
No seguro de vida em caso de morte, a seguradora pagará ao beneficiário uma quantia conforme o capital acordado no contrato, caso a pessoa segura venha a falecer durante o período contratualizado.
Já no seguro em caso de vida, a seguradora pagará o capital acordado ao beneficiário se, ao final do período contratado, a pessoa segura ainda estiver viva. Esse tipo de seguro normalmente faz parte de planos de poupança, e o beneficiário pode ser o próprio segurado.
Algumas seguradoras permitem até combinar ambos os tipos de seguros de vida.
Por que é importante fazer um seguro de vida?
A importância de um seguro de vida está em cobrir os riscos que resultam em consequências financeiras significativas para uma família, seja pelo falecimento prematuro ou por um grave acidente que deixe a pessoa segura com incapacidade.
Além disso, ao considerar uma maior esperança de vida, tanto a pessoa segura quanto sua família podem enfrentar despesas extras.
Um seguro de vida cobre essas situações, proporcionando segurança financeira aos beneficiários em caso de eventos desse tipo.
O seguro de vida pode servir para cobrir dívidas, como as do crédito habitacional, garantir o pagamento dos estudos dos filhos (para quem tem menores a cargo) e custos médicos relacionados à incapacidade.
Diferença entre seguro de vida individual e de grupo
O seguro de vida individual é contratado para uma ou várias pessoas seguras individualmente, enquanto o seguro de vida de grupo é aplicado a diversas pessoas seguradas que têm algum vínculo entre si e com o tomador do seguro. No seguro de grupo, pode-se acordar que todas contribuam para o pagamento do prêmio ou que o tomador do seguro assuma totalmente esse valor.
Coberturas normalmente incluídas
Os vários tipos de seguros de vida geralmente abrangem as seguintes coberturas:
Morte: garante o pagamento do capital seguro em caso de falecimento da pessoa segura durante o período contratado.
Morte por acidente: em caso de acidente, resultando no falecimento da pessoa segura durante a vigência do seguro, essa cobertura garante um pagamento adicional ao capital da cobertura principal.
Invalidez Absoluta e Definitiva: cobertura que garante o pagamento do capital seguro se a pessoa segura ficar com invalidez absoluta e definitiva por doença ou acidente.
Invalidez para a Profissão: se um acidente ou doença resultar em invalidez para a profissão da pessoa segura durante a vigência do contrato, a seguradora pagará o capital seguro acordado.
Invalidez para qualquer Profissão: se um acidente ou doença resultar em invalidez para qualquer profissão, a seguradora pagará o capital seguro estipulado.
Doenças graves: esta cobertura garante a antecipação de parte do capital que seria pago em caso de morte ou invalidez se, durante a vigência do seguro, a pessoa segura for diagnosticada com uma doença grave, como cancro ou enfarte do miocárdio.
Despesas de funeral: garante o pagamento das despesas do funeral da pessoa segura.
Segunda opinião médica: permite obter uma segunda opinião médica se a pessoa segura for diagnosticada com alguma doença grave coberta pelo seguro.
Essas coberturas podem variar de acordo com a seguradora, e é possível obter outras além das mencionadas.
Simulação e preços do seguro de vida
Para obter uma ideia do prémio do seguro de vida, é possível fazer uma simulação indicando características pessoais, coberturas desejadas e beneficiários a serem protegidos. Cada seguradora oferecerá condições diferentes, e comparar as propostas é fundamental para encontrar a solução mais adequada.
É importante lembrar que o seguro de vida individual com dois titulares geralmente é mais acessível do que com apenas um.
Para escolher o melhor seguro de vida
A escolha do melhor seguro de vida depende das necessidades individuais de cada pessoa ou família. Algumas seguradoras oferecem mais de um plano de seguro de vida, com diferentes coberturas. O melhor seguro será aquele que possuir as coberturas mais adequadas a cada situação específica.
A utilização de um simulador de seguro de vida pode ajudar na comparação de condições oferecidas pelas diferentes seguradoras, permitindo escolher a solução mais adequada às prioridades de cada um.
Seguro de vida para crédito habitação
Embora não seja obrigatório por lei, muitos bancos exigem um seguro de vida ao contratar um financiamento imobiliário. Este seguro protege o banco caso o devedor faleça ou fique inválido. Em caso de ocorrência desses eventos, a seguradora pagará o valor acordado na apólice, liquidando o empréstimo.
Informações importantes num contrato de seguro de vida
Antes de assinar o contrato de seguro de vida, é essencial ler todas as condições gerais do seguro fornecidas pela seguradora. Analisar as coberturas incluídas, os capitais de cada uma e eventuais penalizações por resgate antecipado são fundamentais.
Também é importante verificar as exclusões, situações em que o seguro não se aplica, bem como as condições de exames médicos que algumas seguradoras podem exigir, dependendo do risco do cliente.
Algumas apólices têm limite de idade para adesão e de permanência, tanto para o titular como para dependentes. Estar atento a esses detalhes é crucial.
Conteúdo de uma apólice de seguro de vida
A apólice do seguro de vida é o documento que contém todas as condições do contrato e deve conter, pelo menos, as seguintes informações:
Definição da seguradora e do tomador do seguro;
Condições Gerais e Particulares (termos e condições acordados especificamente entre as partes);
Modo de pagamento do prémio do seguro;
Condições de renovação do contrato;
Data de início e término.
O que é o prémio do seguro de vida?
O prémio é o valor que o tomador do seguro deve pagar à seguradora para ter o seguro de vida.
O que fazer em caso de sinistro?
Em caso de falecimento da pessoa segura, o beneficiário deve informar a seguradora e apresentar a certidão de óbito. Se ocorrer um acidente que resulte em invalidez, a pessoa segura deve comunicar o ocorrido à seguradora, que realizará uma avaliação para determinar o grau de invalidez.
Estorno do seguro de vida
O estorno do seguro de vida ocorre quando se liquidam antecipadamente empréstimos vinculados ao seguro. Nesse caso, a seguradora faz o cálculo do estorno correspondente ao tempo em que o seguro ainda estará em vigor após o pagamento total do financiamento.
Algumas seguradoras só realizam o estorno quando solicitado o cancelamento. Portanto, ao liquidar antecipadamente um empréstimo, é importante solicitar o cancelamento do seguro de vida para receber o estorno.
Seguradoras que oferecem seguro de vida
Diversas seguradoras oferecem diferentes tipos de seguro de vida, incluindo:
ASISA
Real Vida Seguros
MetLife
April Seguros
Ageas
Generali
Fidelidade
Tranquilidade
Entre outras
Simulação do seguro de vida
Por meio da comparador de seguros da CREDISEGUR ( https://seguro-vida.credisegur.pt ), é possível simular o seguro de vida, comparando todas as coberturas de cada seguradora de acordo com o perfil e necessidades do cliente e o valor que está disposto a pagar bem como verificar a possível poupança anual. Ao consultar as ofertas, é possível escolher a seguradora que ofereça as melhores condições a um preço mais acessível sendo que nada substituirá a análise cuidada e personalizada do Gestor Dedicado da CREDISEGUR que o irá contactar após a simulação e fazer o devido enquadramento.
